7月7日，香港金融管理局（金管局）向銀行發出指引，修訂適用于物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施，以應對房地產價格下跌及利率上升對香港經濟帶來的影響。這是金管局2009年實施逆周期宏觀審慎監管措施以來，首次放寬針對住宅物業的措施。此次修訂后，市民購置物業將可以較高的比例獲得按揭貸款，最高可達七成。

最高按揭比例可達七成

金管局表示，綜合各方面的考慮，金管局認為在繼續維持銀行體系穩定及物業按揭貸款風險得到妥善管理前提下，目前有空間修訂部分物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施:

(資料圖片)

第一：價值1,500萬港元或以下的自用住宅物業的按揭比例上限調整至七成；價值1,500萬港元以上至3,000萬港元的自用住宅物業的按揭比例上限調整至六成；價值3,000萬港元以上的自用住宅物業的按揭比例上限維持于五成。為了避免適用按揭比率出現驟降情況，某些樓價水平的按揭比率會以漸進形式改變。非自用住宅物業的按揭比例上限維持于五成。

第二：非住宅物業的按揭比例上限由五成提升至六成。

第三：以“資產水平”為審批基礎的物業按揭貸款的按揭比例上限由四成提升至五成。此項修訂適用于所有住宅物業和非住宅物業。

第四：取消目前就主要收入來自香港以外地區的按揭貸款申請人，將所適用的按揭比例上限及“供款與入息比率”上限下調10個百分點的要求；同時取消目前按揭申請人因整體按揭比例超過金管局所容許的水平20個百分點時，將所適用的“供款與入息比率”上限下調5個百分點的要求。

金管局表示，會繼續密切留意市場發展，并會因應物業市場的最新情況，推出合適措施保障銀行體系穩定。

余偉文：修訂即日生效

7月7日，金管局總裁余偉文會見傳媒時表示：“由于此次修訂是放寬逆周期宏觀審慎監管措施，這些修訂可以即日生效，適用于今日或以后簽訂臨時買賣合約的物業交易。”

余偉文說：“受新冠疫情和息口上升影響，住宅樓價在2022年開始調整，今年初縱有反彈，但市場數據顯示，截至6月底，整體住宅樓價較2021年高位累計下跌13%。非住宅物業市場的情況亦相近似，寫字樓、分層工廠大廈及零售物業的價格比2018-2019年高峰期分別下跌20%、8%及17%。”

他同時表示，外圍環境方面，主要經濟體仍然面對較大通脹壓力，利率可能在往后一段時間仍處于較高水平，環球經濟若因利率高企而放慢增長，本地經濟難免也會受到影響。綜合各方面的考慮，金管局在繼續維持銀行體系穩定及物業按揭貸款風險得到妥善管理前提下，決定對逆周期宏觀審慎監管措施作出修訂。

余偉文指出：“此次是金管局2009年推出逆周期宏觀審慎監管措施以來，首次放寬針對住宅物業的措施。我們認為，即使推出今天公布的措施，香港銀行體系仍然有充裕的緩沖去應對樓價一旦出現大幅調整的挑戰，因此有空間放寬這些措施。”

他提醒市民大眾，置業是人生的重要決定，在作買樓決定時，應該量力而為，審慎管理當中的財務風險。

據悉，自2009年實施物業按揭貸款逆周期宏觀審慎監管措施以來，金管局一直密切監察樓價走勢、樓市成交量、本地經濟狀況和外圍環境等一系列因素，評估樓市的情況，適時調整這些措施，以確保銀行妥善管理按揭貸款業務涉及的風險。

按揭保險計劃同步調整

7月7日，在金管局公布上述調整后，香港按揭證券有限公司全資擁有的香港按證保險有限公司（按證保險公司）宣布，按揭保險計劃（按保計劃）就已落成住宅物業作出修訂，以協助需要置業自用的人士。經修訂后：

(一)價格為1,000萬港元或以下的合資格物業，最高按揭保險比例維持在九成；

(二)價格為1,000萬港元以上至1,500萬港元的合資格物業，最高按揭保險比例為八成或以按揭貸款上限900萬港元計算的比例，以較高者為準；

(三)價格為1,500萬港元以上至3,000萬港元的合資格物業，最高按揭保險比例為七成或以按揭貸款上限1,200萬港元計算的比例，以較高者為準。

另外，按證保險公司經考慮自身的業務狀況及風險，以及香港金融管理局物業按揭貸款逆周期宏觀審慎監管措施的修訂，會就按揭保費作以下安排：

(一)由于銀行將可提供最高七成按揭，按保計劃會為銀行貸款七成按揭比例以上的部分提供保險，相關保費會比六成按揭比例以上的保險較低。

(二)按證保險公司會為首次置業人士提供保費特惠，就價格為1,500萬港元或以下的物業，寬免按揭貸款在銀行最高按揭比例以上不多于5%的受保范圍的保費。

(三)按證保險公司目前一般會為置業人士提供35%的保費折扣。公司網頁的“按揭保費一覽表”將會更新，顯示實際(折扣后)保費，使資訊更加清晰透明。

上述按保計劃修訂及保費新安排，將適用于2023年7月7日或以后簽訂臨時買賣合約的自住物業的相關按揭。

據悉，按保計劃以商業原則經營，旨在幫助促進市民置業安居，同時有助維持銀行體系穩定。按證保險公司會不時因應最新的物業市場情況、風險及成本等因素檢視按保計劃的合資格準則和保費。

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