記者 劉佳 見習記者 王兆軒 北京報道

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6月20日，貸款市場報價利率（LPR）下調如期而至。

此次LPR是在連續10個月按兵不動后的首次下調。其中，1年期及5年期分別下調10個基點至3.55%和4.2%。由于5年期及以上LPR直接掛鉤住房商貸利率，這就意味著，購房者們的住房商貸利率將迎來新一波調降，而部分存量房貸利率的購房者們也能享受一波降息紅利。

“端午節后，首套房貸利率預計可能突破3.7%到3.6%?！蹦硣写笮星暹h分行工作人員對《》記者表示。

6月21日，《》記者經多家銀行采訪了解到，目前全國范圍內，多數銀行首套房貸利率已降至4.0%附近，部分銀行更是直接提前進入了“3”開頭。

有銀行房貸利率或降至3.6%

“目前我們執行的還是6月20日（LPR調降前）的房貸利率3.7%，我們是LPR―60個基點，但是因為現在LPR降了，我們還沒有接到正式調整的通知，預計可能端午節后會突破3.7%至3.6%?！苯煌ㄣy行清遠分行的個貸經理對《》記者表示。

在廈門地區，廈門銀行（601187）某支行房貸經理李女士告訴記者，目前該行執行的依然是LPR調整前的利率，首套房貸利率最低為3.8%，二套房為5.0%，目前還在等分行下調的通知。

同樣在等待調整的還有鄭州銀行（002936）。據鄭州銀行某支行個貸經理吳先生稱，目前該行還是執行首套房3.8%、二套房4.9%的利率，預計后續首套會下調至3.7%，二套會下調至4.8%。

除上述還在等待新政落地的區域，蘇州、重慶、內蒙古等地的首套房貸利率均已開始施行調降后的新利率標準，記者采訪發現多家銀行首套房降至4.0%，二套房降至4.8%，下降幅度均在10至20個基點左右，高于LPR降幅。

建設銀行蘇州分行房貸經理林女士對記者表示：“蘇州首套房貸款利率下限為LPR減20個基點，按照央行6月20日公布的5年期以上LPR是4.2%，那我們首套房貸款利率就是4.0%?！?/p>

與此同時，在政策的支持下，記者了解發現，與房貸利率下調相協同的是銀行高效運轉的放款環節，多家銀行信貸人員表示可在3至7個工作日內完成放款。

“我行從房子過戶完成到放款，一般只需要三個工作日。”上述交行的房貸經理表示，該行放款效率比較快，且存量客戶若有房貸提前還款的需求，該行一般也會在45天之內結束辦理。

此外，建行蘇州分行客戶經理告訴記者，在資料齊全的情況下，目前該行一般一周之內可以完成辦理。

中指研究院5月23日發布的數據顯示，2023年以來全國已有超40城調整首套房貸利率下限至4%以下。另據貝殼研究院統計，5月中國百城首套主流房貸利率平均為4%，較上月微降1BP；二套主流房貸利率平均為4.91%，與上月持平。5月首、二套主流房貸利率較去年同期分別回落91BP和41BP。

此外，記者還注意到，多家銀行首套房及二套房利差逐漸拉大，在80至120基點之間，例如鄭州銀行預計首套、二套利差110個基點；廈門銀行首套、二套利差120個基點。

貝殼研究院指出，首套住房貸款利率政策動態調整機制下，首套利率回調，二套利率保持不變，5月百城整體首套和二套房貸利率差擴大至91BP。其中37個城市首套和二套房貸利率差達到100BP，二套改善需求的房貸成本較高。當前改善需求是市場修復的關鍵支撐，建議因城施策，適當降低二套房貸利率，促進二套改善需求釋放。

存量房貸利率降不降，關鍵看合同

一直以來，居民對降低存量房貸利率的呼聲很高，LPR此次下調后，存量房的購房者是否也能享受政策優惠？

據此前央行公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶協商，利率定價方式二選一：固定利率或者浮動利率。如果購房者選擇固定利率，則每年的還款利率不變，直到還清所有貸款為止；但如果選擇浮動利率，房貸利率的定價則是由LPR為定價基準+基點（基點可為負值）。

也就意味著，選擇浮動利率的購房者，房貸利率有望跟隨5年期以上LPR下降而下調。

然而，值得注意的是，記者了解到，LPR調降后，購房者的房貸利率并非立刻調整。一般來講，利率調整的具體時間要看貸款的重定價日。

“一般來講，房貸利率的重定價日是每年的1月1日或是貸款的發放日?！蹦彻煞菪袀€貸經理對《》記者舉例稱，如果某位購房者重定價日是每年1月1日，那么也就是2024年1月1日，這位客戶的房貸利率將按照最新的LPR報價利率加上合同上約定的基點得出新的利率，在下一周期執行。

此外，對于選擇固定利率的購房者，盡管短期內無法享受LPR調降帶來房貸利息的減少，但當前形勢下，眾多行業內學者及專家紛紛建議下調存量房貸利率，希望政府有所作為減少利差。

從歷史上看，我國的確出現過下調存量房貸利率的先例。2008年10月，央行決定將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.85倍擴大至0.7倍；最低首付款比例調整為20％。隨后，多家銀行宣布對符合條件的存量房貸利率從8.5折降到7折。

IPG中國首席經濟學家柏文喜對《》記者表示：“存量房貸利率確實有下調的可能，一方面是選擇浮動利率的客戶隨著LPR下調而下調是事先已經約定好的，另一方面，政策面與監管部門也有可能響應民間呼聲而提出降低存量房貸利率的倡議?！?/p>

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