劉志飛

晨報(bào)記者劉志飛

房貸利率還有下調(diào)空間。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)1月5日披露的信息顯示，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

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根據(jù)房?jī)r(jià)階段表現(xiàn)動(dòng)態(tài)調(diào)整利率

根據(jù)本次發(fā)布的《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制的通知》(下稱《通知》)，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個(gè)月為評(píng)估期，對(duì)當(dāng)?shù)匦陆ㄉ唐纷≌N售價(jià)格變化情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。

《通知》明確，對(duì)于評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個(gè)季度起，階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

值得注意的是，人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)并非只看降價(jià)不看漲價(jià)。《通知》還提出，對(duì)于采取階段性下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，應(yīng)自下一個(gè)季度起，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

房貸利率堅(jiān)持三層定價(jià)機(jī)制

目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款分為商業(yè)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房公積金貸款兩類。其中，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率采用“三層定價(jià)機(jī)制”。

所謂“三層定價(jià)機(jī)制”：一是全國(guó)層面，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)確定全國(guó)層面的貸款利率政策下限；二是地方層面，各城市政府在全國(guó)層面的政策底線基礎(chǔ)上，按照“因城施策”原則確定當(dāng)?shù)厣虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限；三是商業(yè)銀行層面，商業(yè)銀行綜合考慮資金成本、信用風(fēng)險(xiǎn)等因素，與借款人協(xié)商確定具體利率水平。

目前，全國(guó)層面的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)減20個(gè)基點(diǎn)，第二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為L(zhǎng)PR加60個(gè)基點(diǎn)。

大力支持購(gòu)買第一套住房

分析人士認(rèn)為，首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的建立具有積極意義，有利于科學(xué)精準(zhǔn)調(diào)控市場(chǎng)熱度，讓市場(chǎng)更好發(fā)揮對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用；有利于減少居民利息支出，更好地支持剛性住房需求；部分城市的首套房貸利率有望延續(xù)此前水平或進(jìn)一步下調(diào)。

1月5日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長(zhǎng)倪虹在接受央視記者采訪時(shí)，對(duì)這項(xiàng)新舉措、新政策給出了自己的觀點(diǎn)，做出了進(jìn)一步的解釋。

他表示：“對(duì)于購(gòu)買第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率該降的都要降下來(lái)。對(duì)于購(gòu)買第二套住房的，要合理支持。以舊換新、以小換大、生育多子女家庭都要給予政策支持。對(duì)于購(gòu)買三套以上住房的，原則上不支持，就是不給投機(jī)炒房者重新入市留有空間。”

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，調(diào)整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率。房貸如何定價(jià)仍由銀行與客戶商定。

“在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)較為低迷、居民住房消費(fèi)需求不振的情況下，預(yù)計(jì)多數(shù)銀行對(duì)多數(shù)客戶將實(shí)際執(zhí)行房貸利率下限。”董希淼判斷，在未來(lái)一段時(shí)期，首套房貸利率下限可能在3.5%至4.1%。

來(lái)源：作者：劉志飛

關(guān)鍵詞： 人民銀行