記者李貝貝見習(xí)記者董紅艷北京報(bào)道

樓市利好政策頻出，購(gòu)房商業(yè)房貸利率一降再降，前些年高利率商貸的購(gòu)房者對(duì)此十分“眼饞”。

(資料圖片僅供參考)

近日，“一城一策”持續(xù)升級(jí)，全國(guó)各地爭(zhēng)相發(fā)布“商轉(zhuǎn)公”政策，多個(gè)城市購(gòu)房者的高利率商業(yè)貸款將有機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)換成較低利率的住房公積金貸款。其中，部分城市的“商轉(zhuǎn)公”政策將在今年9月開始執(zhí)行。

“商轉(zhuǎn)公”呼聲很高

多地“商轉(zhuǎn)公”政策密集發(fā)布，大有爭(zhēng)先恐后之勢(shì)。8月23日，長(zhǎng)春住房貸款“商轉(zhuǎn)公”公開征求意見，并稱有望在今年9月落地；8月31日，四川自貢公告稱9月1日起恢復(fù)“商轉(zhuǎn)公”貸款；近日，江蘇常州稱，9月5日起重啟住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。

8月26日，貝殼找房一名工作人員告訴《》記者：“長(zhǎng)春以前不能商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，這個(gè)政策是最近才有，但是還沒有落實(shí)。”

不過，“商轉(zhuǎn)公”政策并非創(chuàng)新舉措，全國(guó)多個(gè)城市早已有“商轉(zhuǎn)公”的先例。據(jù)悉，一線城市深圳、二線城市武漢、重慶、長(zhǎng)沙一直均有住房貸款“商轉(zhuǎn)公”的政策在執(zhí)行。今年年初至今，也有不少城市加入到“商轉(zhuǎn)公”的行列。例如，2022年4月，無錫開始執(zhí)行房貸“商轉(zhuǎn)公”的政策；2022年6月，青島稱年內(nèi)將出臺(tái)“商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款”的新政，但目前尚未正式發(fā)文。

除了近期公布和已經(jīng)在執(zhí)行“商轉(zhuǎn)公”舉措的城市，全國(guó)其他城市對(duì)此政策的呼聲也很高。

2022年6月-8月期間，四川、合肥、蘇州等地網(wǎng)友在當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門的“城市留言板”、人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”等平臺(tái)反映，現(xiàn)有商業(yè)房貸壓力較大，詢問商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的相關(guān)事宜，而相關(guān)部門也給予了回復(fù)。

例如，四川省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳回復(fù)網(wǎng)友稱，省內(nèi)各地住房公積金管委會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)宏觀調(diào)控總體要求、住房公積金結(jié)余資金情況以及當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行等部門的合作意愿等因素綜合確定是否開展“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)；對(duì)于網(wǎng)友提出的恢復(fù)住房貸款“商轉(zhuǎn)公”建議，合肥市住房公積金管理中心表示，合肥已于2016年10月停止“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)辦理，而目前不具備恢復(fù)“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)條件；而就“商轉(zhuǎn)公”何時(shí)實(shí)施的提問，蘇州市公積金管理中心告知網(wǎng)友，目前蘇州暫無“商轉(zhuǎn)公”相關(guān)政策，但將會(huì)密切關(guān)注資金運(yùn)行情況，適時(shí)開展研究。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜在9月1日接受《》記者采訪時(shí)表示，今年已經(jīng)有十余城對(duì)“商轉(zhuǎn)公”政策進(jìn)行了相應(yīng)支持，短期來看，隨著各地因城施策的力度進(jìn)一步加大，預(yù)計(jì)未來支持“商轉(zhuǎn)公”政策的城市將進(jìn)一步擴(kuò)圍，對(duì)購(gòu)房者房貸支持的調(diào)控措施將持續(xù)出臺(tái)。

申請(qǐng)門檻較高

陳文靜指出，“商轉(zhuǎn)公”政策主要針對(duì)當(dāng)?shù)貏傂再?gòu)房家庭，轉(zhuǎn)換后按照首套公積金貸款利率進(jìn)行還款，有利于減少已購(gòu)房家庭的貸款利息支出，減輕還貸壓力，降低住房貸款成本。

以長(zhǎng)春為例，目前五年期以上公積金貸款利率3.25%，比首套房的最低商業(yè)貸款利率4.1%還要低85個(gè)基點(diǎn)，相比往年高位時(shí)期的商業(yè)貸款利率可能要低200多個(gè)基點(diǎn)。

目前，全國(guó)大部分城市五年期以上公積金貸款的利率都在3.25%。如果以貸款總額70萬元、原商貸利率5.88%、貸款年限30年來測(cè)算，“商轉(zhuǎn)公”后月供將減少1097元，利息總額將減少近40萬元。

“商轉(zhuǎn)公”政策下，房貸利率高位“站崗”的購(gòu)房者是否可以去申請(qǐng)辦理？事實(shí)上，這項(xiàng)政策的申請(qǐng)條件較為嚴(yán)格，可以申請(qǐng)的購(gòu)房者可能有限。

據(jù)悉，長(zhǎng)春住房貸款“商轉(zhuǎn)公”需滿足所購(gòu)住房為家庭在本市唯一住房、首次申請(qǐng)公積金貸款、原商貸36個(gè)月無逾期記錄、原商貸銀行同意提前結(jié)清等諸多條件。也就是說，首套購(gòu)房商業(yè)貸款需要在長(zhǎng)春還款三年以上才可以申請(qǐng)，2021年和2022年的購(gòu)房者均不在可申請(qǐng)范圍內(nèi)。

除了長(zhǎng)春，深圳、武漢、重慶等地“商轉(zhuǎn)公”申請(qǐng)也均在購(gòu)房套數(shù)、已還款狀態(tài)、征信情況、公積金繳存情況等方面設(shè)定了門檻。

以武漢為例，9月1日，一名武漢光谷附近的購(gòu)房者在接受《》記者采訪時(shí)透露：“目前武漢首套“商轉(zhuǎn)公”的最高額度為70萬元，存量商業(yè)貸款金額超過70萬的，申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”需要先還清超出的部分。我沒有錢還清超出部分，申請(qǐng)不了’商轉(zhuǎn)公’。”

鑒于申請(qǐng)門檻的設(shè)定，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)土地資源與房地產(chǎn)系主任趙秀池在接受《》記者采訪時(shí)表示，“商轉(zhuǎn)公”覆蓋的人群有限，該項(xiàng)舉措對(duì)存量貸款結(jié)構(gòu)不一定會(huì)有太大影響。

趙秀池進(jìn)一步分析指出，各城市除了“商轉(zhuǎn)公”，還可以嘗試通過直接貼息的辦法來解決購(gòu)房者存量商貸利率較高的問題，而貼息既能將已有商貸購(gòu)房的利率降低，又可以減少“商轉(zhuǎn)公”貸款合同轉(zhuǎn)換帶來的麻煩。

另外，最近不少信貸機(jī)構(gòu)宣稱可通過住房貸款轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸房的方式來實(shí)現(xiàn)房貸利率“高轉(zhuǎn)低”。對(duì)此，趙秀池提醒道：“個(gè)人住房貸款與經(jīng)營(yíng)貸是兩種不同性質(zhì)的貸款，貸款條件不一樣，二者并不能轉(zhuǎn)換。”

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