文/樂居財(cái)經(jīng)李?yuàn)檴?/p>

【資料圖】

“踩雷”民生信托之后，覆金難收、兌付無門的投資者遂將矛頭指向了代銷銀行。

前段時(shí)間，一則關(guān)于“東亞銀行理財(cái)暴雷”的消息在社交平臺(tái)迅速傳開。消息稱，該行“除了存款其他理財(cái)產(chǎn)品均發(fā)生爆雷”、“涉及四十多億”，并附有眾多人員在大樓聚集的圖片及視頻。

當(dāng)日下午，東亞銀行（中國(guó)）（下稱“東亞銀行”）便澄清，“相關(guān)網(wǎng)絡(luò)傳言純?yōu)樘摷傩畔ⅲ祼阂馍⒉嫉闹{言，性質(zhì)惡劣。東亞銀行對(duì)造謠、傳謠行為嚴(yán)厲譴責(zé)，并已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，將依法追究造謠傳謠人員的法律責(zé)任。”

而聚集在大樓的人員，據(jù)知情人士透露，為東亞銀行代銷的民生信托相關(guān)產(chǎn)品的自然人投資者，不涉及東亞銀行的存款業(yè)務(wù)。

投資人稱，其購買的由東亞銀行代銷的民生信托旗下“中民添豐”和“至信”系列信托產(chǎn)品早已到期，但至今無法兌現(xiàn)，投資者搭進(jìn)去的本金有三、五十萬的，更有高達(dá)上千萬的。

信托產(chǎn)品逾期，負(fù)責(zé)代銷的銀行首當(dāng)其沖。投資者認(rèn)為，東亞銀行的基層人員在代銷過程中出現(xiàn)“風(fēng)控不當(dāng)、代銷失責(zé)、集體造假”的行為，因此向代銷渠道討要說法。

值得注意的是，此次出現(xiàn)違約的民生信托產(chǎn)品中有多個(gè)底層資產(chǎn)指向的是房地產(chǎn)項(xiàng)目。

房地產(chǎn)債務(wù)危機(jī)以來，地產(chǎn)信托暴雷屢見不鮮。數(shù)據(jù)顯示，2022年1-8月，已披露信托產(chǎn)品違約規(guī)模達(dá)907.99億元，違約產(chǎn)品數(shù)量共計(jì)131起。其中，已披露房地產(chǎn)信托違約金額達(dá)655.86億元，規(guī)模占比達(dá)到72.23%。

在這場(chǎng)仍不見退意的違約潮中，民生信托亦未能擺脫踩雷的命運(yùn)。

涉地產(chǎn)信托暴雷

據(jù)悉，此次暴雷的“中民添豐”和“至信”系列信托產(chǎn)品中，有諸如“至信1071號(hào)”、“至信828號(hào)”、“至信690號(hào)”以及“至信772號(hào)”等多個(gè)產(chǎn)品涉及地產(chǎn)項(xiàng)目。

具體來看，“至信1071號(hào)”全稱為“民生信托-至信1071號(hào)中佳盛源貸款項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”，發(fā)行總規(guī)模約13.5億元，期限為12個(gè)月。借款人為北京中佳盛源商貿(mào)有限公司（下稱“中佳盛源”），為佳龍集團(tuán)關(guān)聯(lián)方。

資料顯示，佳龍集團(tuán)為一家涉足石油化工、文化旅游、房地產(chǎn)開發(fā)、裝備制造、酒店服務(wù)及醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，先后在北京、三亞、秦皇島、香河、伊春等城市開發(fā)了佳龍大廈、美墅杉、美墅湖等項(xiàng)目。

在“至信1071號(hào)”發(fā)行過程中，民生信托存在多個(gè)“漏洞”。據(jù)了解，該信托計(jì)劃共募集22期，最后一期成立于2021年2月5日。而早在2021年1月14日披露的“至信1071號(hào)”2020年四季報(bào)中，保證人、抵押人均已涉及被執(zhí)行信息。

這意味著，風(fēng)險(xiǎn)浮出后，民生信托并未停止募資計(jì)劃，繼續(xù)完成了三期總計(jì)4600萬元的資金募集。

緊接著，在募集最后一期短短兩個(gè)月后，“至信1071號(hào)”發(fā)布2021年一季報(bào)，首次披露“交易對(duì)手欠息，我司申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行”。

實(shí)際上，早在“至信1071號(hào)”開始發(fā)行前的兩個(gè)月，民生信托與借款人中佳盛源的法人及主要股東之一付博龍旗下的香河中佳房地產(chǎn)之間的金融借款合同糾紛案件開庭，該案的被告還包括信托計(jì)劃的保證人之一佳龍集團(tuán)，以及中佳盛源股東之一張國(guó)華旗下的北京欣華陽商貿(mào)有限公司。而這一情況，民生信托并未如實(shí)向投資者披露。

此外，“至信1071號(hào)”13.5億元的總規(guī)模中，有12.9億元實(shí)際被用于“接盤”借款人中佳盛源關(guān)聯(lián)方此前的14個(gè)信托貸款，其中9個(gè)彼時(shí)已處于逾期狀態(tài)。而民生信托同樣未向投資者披露該信息。

“至信1071號(hào)”以外，還有“至信772號(hào)”。該信托計(jì)劃募集資金主要用于認(rèn)購嘉興泰民投資合伙企業(yè)的有限合伙份額，最終投資標(biāo)的為廊坊市盛宏房地產(chǎn)開發(fā)有限公司40%股權(quán)，該公司為榮盛發(fā)展在當(dāng)?shù)氐捻?xiàng)目公司。

“至信772號(hào)”到期日為2021年11月19日，民生信托稱，產(chǎn)品逾期未付是“因基金資產(chǎn)端違約”，并已向法院起訴，凍結(jié)了榮盛控股的6.82億銀行存款。

而榮盛方面則稱，早在2020年12月已歸集資金4.5億元，但民生信托拒絕榮盛提前還款，要求榮盛購買民生信托的另外兩只產(chǎn)品。最終，這兩只信托產(chǎn)品逾期未付。榮盛已向法院起訴，查封了民生信托4.6億元的資產(chǎn)。雙方各執(zhí)一詞，真相難辨。

彼時(shí)，榮盛還表示，民生信托出爾反爾，設(shè)置多重圈套騙取項(xiàng)目公司資金用于解決其實(shí)控人的債務(wù)危機(jī)，同時(shí)為解決其目前的困境，要求榮盛承擔(dān)項(xiàng)目公司已實(shí)際償還的投資款，該行為已完全違背金融機(jī)構(gòu)的信義義務(wù)。

除此之外，還有“至信828號(hào)”，募集資金主要投入武漢鉑首置業(yè)，底層資產(chǎn)主要為泛海控股旗下的武漢中央商務(wù)區(qū)（部分）項(xiàng)目和武漢中心大廈。

以及“至信690號(hào)”，投向的是西安雅荷房地產(chǎn)開發(fā)有限公司旗下項(xiàng)目，而該房地產(chǎn)公司曾被曝老舊小區(qū)雅荷度假山莊小區(qū)改造偷工減料、改造的西安“雅荷·盛世銘城”項(xiàng)目房產(chǎn)證“難產(chǎn)”、資金受困運(yùn)營(yíng)艱難等多項(xiàng)問題。

業(yè)績(jī)巨虧

公開信息顯示，民生信托的前身為中國(guó)旅游國(guó)際信托投資有限公司，成立于1994年10月，2012年12月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)公司重組及股權(quán)變更方案。2013年4月16日完成重新登記，名稱變更為中國(guó)民生信托有限公司。注冊(cè)資本為70億元。

目前，民生信托控股股東為武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司，持股76.76%，此外還由浙江泛海建設(shè)投資、北京首都旅游集團(tuán)、江蘇洋河酒廠股份、中國(guó)青旅集團(tuán)、中國(guó)鐵道旅行社集團(tuán)五大股東分別持股約10.71%。6.45%、5.95%、0.09%和0.04%，實(shí)控人為盧志強(qiáng)。

今年以來，民生信托頻頻被列為被執(zhí)行人。7-8月，其分別被執(zhí)行的323.7萬元和783.36萬元執(zhí)行標(biāo)的，至今仍未消除；9月，其被執(zhí)行信息高達(dá)12條，合計(jì)被執(zhí)行標(biāo)的達(dá)7783.84萬元；到了10月，再次產(chǎn)生一則602.69萬元的被執(zhí)行信息。今年截至目前，民生信托共計(jì)被執(zhí)行金額近1億元。

回溯以往，民生信托也曾有過高光時(shí)刻。數(shù)據(jù)顯示，2016年，民生信托在60家信托公司中凈利潤(rùn)排名第23位；2017年，其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)繼續(xù)保持驚人的速度，凈利潤(rùn)同比大增90.78%，排名躍至第9位。

然而，自2018年開始，民生信托的營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)開始走下坡路。當(dāng)年，其營(yíng)收和凈利分別取得23.69億元、10.8億元，同比分別下降28.41%、40.5%，并于2020年凈利潤(rùn)首度出現(xiàn)虧損，錄得凈利潤(rùn)-4.49億元。

到了2021年，民生信托的業(yè)績(jī)更是“斷崖式”下滑。期內(nèi)總營(yíng)收-28.1億元，同比減少225.02%；凈利潤(rùn)-38.22億元，同比下滑753.48%，名次降至第60位，從行業(yè)頭部直接跌入末尾。

民生信托在年報(bào)中坦言，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整期，“資管新規(guī)”等各種監(jiān)管政策出臺(tái)，再疊加疫情沖擊，實(shí)體企業(yè)資金鏈緊張，也逐步影響到金融領(lǐng)域，導(dǎo)致信托風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)。在加上民生信托項(xiàng)目延期兌付、新業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、風(fēng)險(xiǎn)減值計(jì)提等諸多因素，最終導(dǎo)致業(yè)績(jī)巨虧。

2022年，民生信托仍未止損。最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月30日，民生信托實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1.02億元，同比下降77.23%；凈利潤(rùn)-7338.31萬元，虧損較上年同期擴(kuò)大16.51倍。

關(guān)鍵詞： 東亞銀行 信托產(chǎn)品 信托計(jì)劃