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多個(gè)城市首套房貸利率下限已放寬！

9月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于階段性調(diào)整差別化住房信貸政策的通知》（下簡稱“通知”），決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策。通知中指出，對(duì)于2022年6-8月份新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，當(dāng)?shù)卣勺灾鳑Q定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限。

據(jù)悉，納入統(tǒng)計(jì)局調(diào)查的70個(gè)大中城市中，共有天津、石家莊、大連、哈爾濱、武漢、溫州等23個(gè)城市符合條件。

截至10月13日，濟(jì)寧、武漢、宜昌、襄陽、清遠(yuǎn)、江門、云浮、湛江等城市已經(jīng)加入房貸利率下調(diào)的行列。其中，濟(jì)寧由4.1%降至3.95%；武漢、宜昌、襄陽由4.1%降至3.9%；清遠(yuǎn)由4.1%降至3.7%；江門、云浮、湛江則是取消了利率下限。

“響應(yīng)了此前央行房貸利率下限放寬的政策，對(duì)于后續(xù)其他城市有較好的啟發(fā)意義。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)10月13日對(duì)時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，各地是否會(huì)直接調(diào)整至3.7%，就目前看還不會(huì)，“各地若是要調(diào)整，3.9%的利率是最合適的。”

嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)時(shí)代財(cái)經(jīng)進(jìn)一步指出，未來首套房貸利率有可能繼續(xù)下調(diào)，不過也是循序漸進(jìn)的過程。在嚴(yán)躍進(jìn)看來，一些地方雖然下放權(quán)限，但不會(huì)立馬調(diào)得太低。四季度房貸“破四進(jìn)三”是各地重要的動(dòng)作。

多地陸續(xù)調(diào)低房貸利率

首個(gè)傳出下調(diào)下降的城市是廣東清遠(yuǎn)。10月1日，清遠(yuǎn)下調(diào)首套房貸利率，官方文件顯示，從2022年10月1日至2022年12月31日，清遠(yuǎn)市將階段性地調(diào)整首套房利率下限，由現(xiàn)行的“LPR-20BP”調(diào)整為“LPR-60BP”。按照目前5年期LPR4.3%計(jì)算，調(diào)整后清遠(yuǎn)市的首套房貸利率可低至3.7%。

10月13日，廣東清遠(yuǎn)的房產(chǎn)中介林先生告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“清遠(yuǎn)首套房貸利率真的到了3.7%，這真正是最低了。”林先生還一再叮囑，“實(shí)施時(shí)間是10月到12月份。如果要買房就要趕緊考慮。”嚴(yán)躍進(jìn)稱，目前來看清遠(yuǎn)是各個(gè)城市中下調(diào)幅度最大的。

緊跟清遠(yuǎn)的是山東濟(jì)寧，10月5日，濟(jì)寧首套房貸利率自起最低由4.1%降至3.95%。10月13日，武漢、宜昌、襄陽等城市房貸利率已經(jīng)加入下調(diào)的行列，由4.1%降至3.9%。

據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，宜昌多位房產(chǎn)中介表示，“首套房貸利率前兩天（10月11日）剛從4.1%降下來。”襄陽某大行襄州支行個(gè)貸人員表示，該行首套房貸利率為3.9%-4.1%，根據(jù)客戶資質(zhì)有所不同，最低利率為昨天調(diào)整至3.9%。據(jù)界面新聞，自10月8日起，在武漢市內(nèi)購買首套住宅的房貸利率已經(jīng)由此前的4.1%降至3.9%，所有銀行均是。

嚴(yán)躍進(jìn)指出，這三個(gè)城市是湖北能級(jí)最高的城市，換而言之，此類城市樓市壓力若是較大，那么其他地級(jí)市后續(xù)政策也會(huì)模仿此類城市。這給很多省市有啟發(fā)，尤其是此前提及的哈爾濱、蘭州、武漢、大連、天津、石家莊、昆明和貴陽這幾個(gè)省會(huì)城市，后續(xù)要密切關(guān)注相關(guān)地級(jí)市的房貸政策調(diào)整可能性。

數(shù)據(jù)顯示，6-8月國家統(tǒng)計(jì)局70個(gè)大中城市房價(jià)指數(shù)數(shù)據(jù)中，有23個(gè)城市符合此次央行新政要求。其中二線城市有8個(gè)，分別為哈爾濱、蘭州、武漢、大連、天津、石家莊、昆明和貴陽；三線城市有15個(gè)，分別為泉州、溫州、瀘州、岳陽、宜昌、北海、大理、秦皇島、湛江、包頭、安慶、濟(jì)寧、常德、襄陽和桂林。

據(jù)央行及銀保監(jiān)會(huì)在《通知》指出，這一政策措施的出臺(tái)有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。在當(dāng)?shù)卣叻秶鷥?nèi)，銀行和客戶可協(xié)商確定具體的新發(fā)放首套住房貸款利率水平，有利于減少居民利息支出，更好地支持剛性住房需求。

即便廣東陽江不在上述城市之列，據(jù)界面報(bào)道，陽江的首套利率下限也調(diào)整為LPR減40BP。此外，江門、云浮、湛江等廣東地級(jí)市甚至取消了利率下限。10月13日時(shí)代財(cái)經(jīng)向湛江一位中介了解，對(duì)方稱目前還是執(zhí)行4.1%。

房貸“低利率”時(shí)代開啟

據(jù)9月20日中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新一期貸款市場報(bào)價(jià)利率，1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。據(jù)悉，日前央行降低首套房貸利率20個(gè)基點(diǎn)，按照最新的LPR，首套房貸款利率最低可至4.1%。

值得注意的是，4.1%的房貸利率，是從1998年央行出臺(tái)《個(gè)人住房貸款管理辦法》以來的歷史最低。此前“歷史最低”出現(xiàn)在2008年底，當(dāng)時(shí)5年期LPR為5.94%，央行允許貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，即按4.16%利率發(fā)放房貸。

房貸利率從過去的4.1%直接下調(diào)至4%以下的水平，即意味著房貸利率破4的時(shí)代到來。據(jù)相關(guān)人士推算，首套房貸款利率如果降低0.5個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)于一筆100萬元、25年的房貸，利息總額將減少超過8萬元，每個(gè)月可少還約270元。

嚴(yán)躍進(jìn)稱，此類放松，說明各地尤其是樓市疲軟的地方，可以基于實(shí)際情況做調(diào)整，這也就意味著各地在是否放松、如何放松方面的權(quán)限很大，對(duì)于營造寬松的房貸利率環(huán)境具有積極的作用。但需要注意，部分城市也允許把個(gè)別二套房交易認(rèn)定為首套房，其也可以享受此類優(yōu)惠政策。

國慶節(jié)前最后一個(gè)工作日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)文稱，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個(gè)人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

節(jié)后，多個(gè)城市積極響應(yīng)紛紛下調(diào)公積金貸款利率。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，一線城市中，北京市管首套房住房公積金貸款利率已下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上利率分別降到2.6%和3.1%；上海目前公積金貸款利率從3.25%下調(diào)至3.1%。二線城市中，杭州、南京、嘉興、湖州、寧波、無錫等地也紛紛下調(diào)，鄭州、南寧、石家莊、天水、吉林、成都、瀘州、襄陽、宜昌、黃石、荊州、隨州、恩施州、仙桃、天門、南昌、哈爾濱、合肥、馬鞍山以及海南省等，也發(fā)布了相關(guān)的利率調(diào)整信息。

嚴(yán)躍進(jìn)指出，目前房貸“低利率”時(shí)代開啟，對(duì)于四季度樓市行情提振的作用確實(shí)會(huì)比較明顯。

關(guān)鍵詞： 利率下限 個(gè)百分點(diǎn) 貸款利率